Banco Central estuda interligar Pix com sistemas de outros países

Banco Central estuda interligar Pix com sistemas de outros países

O Banco Central (BC) do Brasil está avaliando a interligação do Pix com sistemas de pagamentos de outros países e com mecanismos multilaterais globais de pagamentos instantâneos. A autoridade monetária argumenta que a medida pode reduzir tarifas e ampliar o acesso a transações internacionais.

Interligações bilaterais e hubs multilaterais

Segundo o BC, estão em discussão tanto interligações bilaterais quanto a participação em hubs multilaterais. Essas conexões permitiriam a realização de remessas internacionais e transações de compra com disponibilização dos recursos em moeda local em poucos segundos.

A agenda de novos produtos e funcionalidades do Pix foi divulgada nesta segunda-feira (10), no Relatório de Gestão do Pix 2023-2025. O BC informou ainda que monitora os modelos de transações internacionais, com o uso do Pix, que vêm sendo implementados por empresas nacionais e estrangeiras.

Novas funcionalidades do Pix

O Banco Central prevê outras inovações para o Pix, entre elas:

• Transações por aproximação offline, sem necessidade de internet
• Pix automático em substituição ao débito em conta
• Integração do Pix ao mercado de crédito, permitindo o uso de fluxos futuros de Pix como garantias para financiamentos

Segundo o documento, a integração ao crédito pode contribuir para a melhoria da qualidade das garantias e para a redução do custo do crédito, especialmente para empresas com forte uso do Pix.

Mensagens abusivas no Pix

O Banco Central identificou o uso abusivo de mensagens nas transações de Pix para ofensas, ameaças ou intimidações, frequentemente associadas a transferências de valor irrisório. Originalmente, as mensagens foram criadas para registrar informações sobre as transações. Diante do uso distorcido, o BC criou um grupo de trabalho para discutir alternativas para o campo de mensagens.

O documento destaca que, com base nas conclusões desse trabalho, o BC avaliará e instituirá, se necessário, as medidas regulamentares adequadas para coibir o uso inadequado do campo de mensagens.

Agenda de segurança do Pix

A instituição monetária prevê oito medidas para aprimorar a segurança das transações via Pix. A chamada agenda de segurança inclui a criação de critérios objetivos mínimos para definição de transações suspeitas de fraude.

Atualmente, esses critérios ficam a cargo das políticas de cada instituição. Isso gera comportamentos heterogêneos e permite que transações que deveriam ter tratamento diferenciado, como as de elevado valor em horário não comercial, sejam autorizadas sem avaliação mais cuidadosa.

A agenda prevê ainda o desenvolvimento de um indicador de probabilidade de fraude no Pix, calculado pelo BC em tempo real para todas as transações. O indicador será construído com base em modelo de machine learning e deverá ser disponibilizado às instituições participantes para alimentar seus sistemas antifraude.

Outras mudanças incluem a padronização obrigatória dos alertas de fraudes e o aprimoramento do fluxo de informações para bloqueios cautelares de transações suspeitas. A criação de um fluxo direto e automatizado entre as instituições permitirá a troca fluida e tempestiva de informações, facilitando a avaliação sobre a transação e aumentando a assertividade na detecção de fraudes.

Também está prevista a ampliação do rol de medidas cautelares, como a restrição de cadastro de novas chaves Pix, para instituições que coloquem em risco o funcionamento do sistema de pagamentos.

Pix e o tarifaço dos EUA

O Pix entrou na mira do governo dos Estados Unidos, sendo uma das justificativas para o recente tarifaço de 25% contra parte dos produtos do país. A Casa Branca alega que o mecanismo é uma prática desleal do Brasil no mercado financeiro, argumento refutado pelo governo brasileiro.

Especialistas consultados pela Agência Brasil ponderam que a ação do governo Donald Trump contra o Pix ocorre porque o modelo nacional desafia o controle financeiro de Washington sobre a infraestrutura de pagamentos eletrônicos do Brasil. Ao criar estruturas financeiras de pagamentos sem o controle dos EUA, o Brasil reduz a capacidade de a Casa Branca usar sanções financeiras para pressionar o país a favor de políticas ou posições de interesse exclusivo dos norte-americanos.

O que esperar da interligação internacional do Pix

A interligação do Pix com sistemas de outros países representa um avanço na integração financeira do Brasil. A medida pode facilitar remessas internacionais e compras em moeda local, beneficiando tanto consumidores quanto empresas. A redução de tarifas é um dos principais benefícios esperados.

A participação em hubs multilaterais globais pode ampliar ainda mais o alcance do Pix, conectando o Brasil a redes de pagamentos instantâneos em diversos países. Isso reforça a posição do Pix como um dos sistemas de pagamento mais avançados do mundo.

Perguntas Frequentes

O Pix vai funcionar em outros países?

O Banco Central estuda interligar o Pix com sistemas de pagamentos de outros países, o que permitiria remessas internacionais e compras com recursos em moeda local em poucos segundos.

O que é o Pix automático?

O Pix automático é uma funcionalidade prevista pelo Banco Central para substituir o débito em conta, facilitando pagamentos recorrentes.

Como o Pix vai melhorar a segurança?

O BC prevê oito medidas de segurança, incluindo critérios objetivos para transações suspeitas, um indicador de probabilidade de fraude calculado em tempo real e a padronização de alertas de fraudes.

O que são as mensagens abusivas no Pix?

São mensagens usadas para ofensas, ameaças ou intimidações, frequentemente associadas a transferências de valor irrisório. O BC criou um grupo de trabalho para discutir alternativas.

O Pix pode ser usado como garantia de crédito?

Sim, o BC estuda a integração do Pix ao mercado de crédito, permitindo o uso de fluxos futuros de Pix como garantias para financiamentos.